Vidéo – 07/02/2019

Qu’est-ce que la relance de facture préventive de créances clients ? 

Face aux allongement des délais de paiement, voire des impayés, les entreprises mettent en place des mesures curatives de recouvrement de créances amiable voire judiciaire.

Au final, même si les créances sont réglées, l’entreprise peut souffrir des délais de paiement à rallonge qui vont peser sur sa trésorerie et l’affaiblir. Selon une étude atradius, en 2018, 58% des fournisseurs ont fait état de difficultés financières en raison de long délais de paiement.

Pour accélérer l’entrée du cash, la bonne mesure est de mettre en place une démarche de relance préventive de factures.

A qui s’adresse la relance de facture préventive ?

La relance de facture est adaptée aux entreprises ayant beaucoup de clients en BtoB et un grand nombre de factures à gérer. Elles subissent un effet ciseau, lié :
– D’une part à la dégradation de la balance âgée ainsi que du DSO exigible,
– Et d’autre part, à l’augmentation de leur besoin en cash à la suite d’une forte croissance ou un remboursement de dette LBO.

Quels sont les 3 points clés de la relance de facture ? 

La relance préventive doit avoir lieu soit avant échéance soit juste après l’échéance, de préférence sous la forme d’un appel téléphonique.

Il y a 3 points clés :

1. Tout d’abord, il faut savoir que pour diverses raisons le circuit de paiement dans les grands groupes est particulièrement complexe. Pour éviter de devenir le « banquier » de ce type de structure, il s’agit alors d’identifier toutes les étapes du processus de paiement. La relance préventive vous permet d’identifier les bons interlocuteurs, de vérifier que vos clients possèdent bien tous les éléments pour réaliser les règlements et ainsi réduire les délais de paiement : tel que le bon de commande, ou la facture.

2. Lors de l’appel, il est impératif d’identifier d’éventuels litiges qui peuvent mener à l’allongement des délais de paiement. Il conviendra alors de faire remonter l’information aux services concernés pour résoudre le plus rapidement possible le litige.

3. L’étape finale est d’obtenir un engagement ferme de date de paiement de la part de vos débiteurs, puis de relancer dès cette date dépassée.

Quels sont vos conseils pour une relance de facture préventive efficace ?

Il est primordial de mettre en place une cellule de relance préventive de factures spécifique, composée de collaborateurs formés à la négociation et dotés d’un grand sens de la relation client.

D’expérience, il est judicieux de rédiger un scénario de relance préventive de factures adapté par segments de clients, ce qui permettra à vos équipes d’améliorer l’efficacité de leurs actions, d’obtenir davantage de promesses de paiements et donc de réduire les délais de paiement.

Nous recommandons également de s’équiper d’un logiciel de recouvrement de créances et de credit management, proposant des fonctionnalités clés comme le suivi des créances, ou encore l’automatisation de certaines tâches.

Quel est votre retour d’expérience au sujet des relances factures chez URIOS ?

URIOS est un spécialiste du recouvrement depuis plus de 20 ans.

Nous avons au départ développé cette solution de relance de factures pour répondre à un besoin spécifique client.

La mise en œuvre de la relance préventive de factures a permis d’améliorer rapidement la balance âgée et leDSO de notre client, au point d’avoir assisté à une augmentation des règlements avant échéance.

En parallèle, nous avons pu constater que la relance préventive de factures a permis de challenger les pratiques, d’accélérer la collaboration en interne et d’améliorer le niveau de service.

Le renseignement commercial et financier

Vidéo –  05/02/2019

Qu’est-ce que le renseignement commercial et financier ?

Le crédit inter-entreprises est une des principales sources de financement à court terme en France. Or, accorder des délais de paiement, c’est prendre un risque. Si le client ne paie pas ou très en retard, la créance impayée pèse sur la trésorerie.

Pierre Pelouzet, le médiateur des entreprises, affirme que « chaque jour, 30 à 40 PME ferment en France en raison de retards de paiement ».

Avant d’accorder du crédit, il est ainsi primordial d’évaluer la solidité de son partenaire et sa capacité à honorer ses factures dans les délais.

C’est là qu’intervient le renseignement commercial et financier. L’objectif : évaluer la santé financière des clients ou futurs clients, anticiper leur comportement de paiement pour réduire les risques de défaillance et adapter les conditions de crédit accordées pour sécuriser les paiements.

Quelle est la spécificité des études de solvabilité entreprise URIOS ?

Notre force est d’aller bien au-delà des comptes publiés par les entreprises que l’on peut retrouver via les bases de données par exemple.

Nos études de solvabilité entreprise sont basées sur une investigation poussée de la part de nos analystes. Pour garantir une qualité de renseignement optimum de l’information, notre force est de multiplier les sources (sources légales, de la presse, du web) et de recouper les informations par des interviews des différentes parties prenantes de l’entreprise étudiée.

Nous interrogeons notamment et en priorité :

• le dirigeant ou le DAF de l’entreprise elle-même afin qu’il nous renseigne sur les dernières tendances en matière de résultats financiers ;
• ses fournisseurs pour identifier d’éventuels retards de paiement ;
• et, ses partenaires financier.

Le cas échéant, l’étude de solvabilité entreprise est complétée par l’analyse des comportements de paiements.

L’analyse de solvabilité entreprise est ainsi réalisée sur des données vérifiées et actualisées. C’est à la fois une analyse en temps réel et une projection de la situation de l’entreprise à court ou moyen terme. Le résultat est pragmatique et opérationnel. Nous livrons l’étude de solvabilité entreprise complète avec les verbatims de nos sources, ainsi qu’un score de solvabilité ou rating financier et d’une limite de crédit conseillée.

Quels sont avantages d’une étude de solvabilité entreprise ?

Cette notation financière en temps réel présente un triple avantage pour les entreprises :

1. Grâce à la visibilité apportée sur la situation réelle des prospects, les commerciaux peuvent conclure des affaires et développer le chiffre d’affaires avec des entreprises considérées au départ comme « à risque » ; c’est-à-dire les entreprises qui ne publient pas leurs comptes ou dont données sont obsolètes. En cela, nos études de solvabilité entreprise sont vraiment complémentaires des bases de données.
2. C’est l’opportunité ensuite pour tout credit manager d’adapter finement la politique crédit. Le montant de l’encours accordé et les conditions de paiement peuvent être personnalisés en fonction de la typologie du client. Cela permet de favoriser le volume d’affaires tout en limitant les risques.
3. Enfin, notre renseignement peut également être garanti. C’est à dire que nous procédons au recouvrement et à une indemnisation en cas d’impayé. C’est un moyen alors pour couvrir les risques de défaillance en cas de refus des assureurs crédit par exemple ou une couverture trop faible.

Vidéo – 18/01/2019

Qui sommes – nous ?

URIOS est un cabinet de conseil en information stratégique et financière, spécialisé dans la performance des postes client et fournisseur. Depuis plus de 20 ans, nous accompagnons tout type d’entreprise pour leur permettre de développer leur volume d’affaires en France et à l’international tout en sécurisant leur crédit inter-entreprises.

Nous sommes reconnus pour nos analyses à haute valeur ajoutée qui reflètent la santé financière en temps réel des clients ou des fournisseurs et aussi pour nos offres innovantes qui réduisent le risque d’impayé et accélèrent l’entrée de cash.

Quelle est notre position sur le marché et notre stratégie ?

URIOS est un cabinet de conseil en information stratégique et financière, spécialisé dans la performance des postes client et fournisseur. Depuis plus de 20 ans, nous accompagnons tout type d’entreprise pour leur permettre de développer leur volume d’affaires en France et à l’international tout en sécurisant leur crédit inter-entreprises. Nous sommes reconnus pour nos analyses à haute valeur ajoutée qui reflètent la santé financière en temps réel des clients ou des fournisseurs et aussi pour nos offres innovantes qui réduisent le risque d’impayé et accélèrent l’entrée de cash.

Nous sommes un acteur majeur sur le marché : avec 90 collaborateurs répartis entre Paris, Lyon et Lisbonne et un chiffre d’affaires en forte croissance.

Concernant notre stratégie, l’innovation occupe une place centrale. D’ailleurs, 20% du chiffre d’affaires annuel est réalisé avec des solutions qui ont moins de 2 ans. Nous travaillons sur 2 axes d’innovation :

1. Tout d’abord, nous capitalisons sur notre statut de spécialiste de la data à haute valeur ajoutée. Nous avons pour vocation de devancer les attentes des entreprises en la matière. Nous avons récemment développé une solution d’intelligence stratégique pour permettre de répondre aux nouvelles obligations de conformité en matière de lutte contre la fraude, la corruption et le blanchiment d’argent, en lien avec la Loi Sapin 2.

2. Notre autre axe de développement concerne la performance dans le traitement des données en entreprise. Pour cela, nous misons sur nos logiciels recouvrement de créances et de credit management, et sur l’automatisation intelligente des processus de recouvrement.

Quels profils recherchons-nous ?

Afin de renforcer nos équipes, nous recherchons essentiellement des profils d’analystes financiers, de juristes, gestionnaires de recouvrement, data scientists, développeurs informatiques et commerciaux.

Nous recrutons la plupart du temps à un niveau BAC+5 mais nous misons, avant tout, sur une personnalité et sur l’adéquation entre les valeurs du candidat et celles du groupe. Le savoir-être du candidat est privilégié : l’agilité, l’autonomie, le leadership naturel ainsi que son parcours. Nous assurons ensuite à chaque nouvel entrant un cursus de formation personnalisé.

L’objectif est de rendre les nouveaux collaborateurs rapidement opérationnels, qu’ils s’épanouissent dans leur nouvel environnement et qu’ils participent pleinement à la construction de l’entreprise de demain.

Pourquoi rejoindre URIOS ?

URIOS est un cabinet à taille humaine avec un circuit de décision court. Cela nous permet d’aller vite dans notre approche du marché dans une logique de Test&Learn. Intégrer URIOS, c’est l’assurance d’être rapidement au cœur des enjeux des entreprises, de développer ses connaissances et de se voir attribuer rapidement des responsabilités concrètes.

Enfin, en tant que cabinet de conseil, nos collaborateurs sont notre principale ressource. Nous avons à cœur de leur offrir un cadre attractif et stimulant au quotidien. Nous avons développé également le télétravail pour les collaborateurs parisiens qui le souhaitent afin d’améliorer leur qualité de vie et les fidéliser.

Vidéo – 11/12/2018

Loi Sapin 2 : Décryptage de la mesure d’évaluation des tiers

La loi Sapin 2 et par conséquent la mesure d’évaluation des tiers a été votée en 2016 et doit être mise en application depuis 2017. Son objectif est de porter la législation française aux meilleurs standards européens et internationaux en matière de lutte contre la corruption, la fraude et le trafic d’influence.

Les sociétés privées et les établissements publics à caractère industriel et commercial qui répondent à ces 2 critères cumulatifs sont concernés :

– Un effectif supérieur ou égal à 500 personnes

– Et un CA supérieur ou égal à 100 millions d’euros.

– Ou toute entité qui appartient à un groupe de cette taille basé en France.

Quelles sont les obligations de la loi Sapin 2 ?

Les entreprises doivent mettre en place 8 mesures de la Loi Sapin 2 pour prévenir et détecter les risques, parmi lesquelles : établir une cartographie des risques de corruption, former et sensibiliser ses collaborateurs, mettre en place un dispositif d’alerte interne, mais aussi déployer des procédures d’évaluation des tiers.

Quelles sont les sanctions si les mesures de la loi Sapin 2  ne sont pas respectées ?

L’Agence Française Anticorruption est l’organisme de contrôle : elle peut à la suite d’un contrôle saisir la Commission des Sanctions. En cas de contrôle de l’AFA, les sanctions administratives pourront s’élever jusqu’à 1 million d’euros pour les entreprises.

La particularité de la Loi Sapin 2 est que le dirigeant  peut être tenu responsable à titre personnel du défaut de conformité de son entreprise. Il risque jusqu’à 200 000 euros d’amende.

Qu’est-ce que la mesure d’évaluations des tiers pour la loi Sapin 2 ?

La mesure d’évaluation des tiers signifie que toutes les relations d’affaire doivent-être évaluées ! Les clients, fournisseurs, sous-traitants de l’entreprise. Il faut alors évaluer la société en elle-même, ses dirigeants, ses actionnaires et ses bénéficiaires ultimes.

La difficulté de la démarche réside dans :

1. L’identification en cascade des cibles à évaluer : or, dans le cas des entreprises étrangères notamment, identifier les actionnaires et bénéficiaires ultimes peut être un vrai casse-tête.
2. Puis dans la validation de leur intégrité : pour cela, il faut interroger des centaines de listes de sanctions au niveau mondial, identifier les risques de collusion entre public et privé, surveiller la presse pour identifier les signaux faibles.

Ceci est d’autant plus compliqué que cela implique plusieurs départements en entreprise : le service commercial, la direction financière, le credit management, des achats mais aussi le service juridique et parfois dans les grands groupes le département Risk & Compliance.

Que recommandez-vous pour la mise en place de l’évaluation des tiers ?

Il faut donc qu’il y ait une vraie volonté de la Direction de s’engager dans la procédure. Nous recommandons ensuite de :

 – Réduire le périmètre d’étude en année 1 : Suite à la cartographie des risques, il est souhaitable de segmenter son portefeuille en fonction des pays à risque (où la corruption est réputée la plus forte), les secteurs d’activité les plus exposés, les modalités de paiement.

– Dédier un responsable risk&compliance dont le rôle sera de veiller à la collecte, l’analyse, la mise à jour et  l’archivage des informations

– S’équiper d’un outil de consultation en ligne des listes de sanctions internationales, comptes-rendus de jugements, PEP, entreprises publiques…

– Procéder à une étude approfondie (rapport de due diligence) sur l’entité juridique et/ou les dirigeants et bénéficiaires ultimes présents dans ces listes, les « red flags » afin d’évaluer les risques réels pesant sur vos relations d’affaires.

Attention, cette dernière étape relève d’une activité règlementée et je conseille de faire appel à une société spécialisée possédant l’agrément d’agence de recherche privée.