Identificação de fornecedores: repensar a cadeia de fornecimento

by | Set 23, 2022

Identificação de fornecedores: repensar a cadeia de fornecimento

Artigo – 20/08/2022

Durante a crise, as cadeias de fornecimento foram fortemente impactadas. Com o Covid-19 surgiram novos obstáculos, e a produção diminuiu consideravelmente ou foi efetivamente interrompida.

Os setores de transporte rodoviário, marítimo e aéreo foram os mais afetados pelas consequências da crise. O impacto foi irremediavelmente sentido no fluxo de mercadorias. Os departamentos de compras devem agora reavaliar os critérios de risco para prever e antecipar falhas. Empresas e fornecedores têm de se adaptar à nova realidade.

Quais são os 4 principais pontos fracos das cadeias de fornecimento?

Alta concentração de fornecedores na mesma região

Embora muitos produtos sejam fabricados na Europa, a maioria dos componentes vêm da China. Quando os negócios fecharam na China, as repercussões na economia global foram sentidas muito rapidamente. De facto, a China representa 30%(¹) da produção industrial global. Pelo menos 5 milhões de empresas, incluindo 938 da Fortune 1000, têm um ou mais fornecedores diretos ou de Nível 2(²) na China.

Stocks reduzidos

O método “Just-in-Time” (JIT) permite que as empresas reduzam os custos de armazenamento, limitem o desperdício e aumentem a eficiência. No entanto, esse método expõe as cadeias de fornecimento a atrasos e faltas de entrega.

Cadeias de fornecimento rígidas

Para reduzir custos e stocks, as empresas eliminam a flexibilidade e perdem a margem de manobra necessária para dar resposta a contratempos (atrasos nas entregas, crises, etc.). Uma das principais razões pelas quais as cadeias de fornecimento são rígidas é a recolha manual de dados. Qualquer encomenda ou procura de fornecedores, é um processo longo e complexo.

Falta de transparência

54%(³) dos líderes empresariais admitem que desconhecem o que acontece para além dos seus fornecedores de primeira linha. Ou seja, desconhecem as relações entre os seus fornecedores e os subcontratados destes. Assim, as empresas não conseguem identificar todos os riscos e ameaças que pesam sobre sua capacidade produtiva. Sem esse entendimento, não podem implementar uma estratégia eficaz de gestão de risco.

IDENTIFICAÇÃO DE FORNECEDORES EM PORTUGAL

Que lições podem ser retiradas desta crise?

A interdependência das cadeias de fornecimento torna-as vulneráveis a muitos riscos. E, esta crise económica, é uma oportunidade para reformular os procedimentos existentes, de forma a aumentar a agilidade e ampliar o portfólio de fornecedores, flexibilizando as cadeias de fornecimento. O ideal seria encontrar uma alternativa equivalente em Portugal ou na Europa, para cada fonte de fornecimento fora das fronteiras europeia. Assim, conseguia-se diversificar a cadeia de fornecimento e limitar a dependência de um único fornecedor, numa determinada região geográfica. Os departamentos de compras devem, portanto, privilegiar o contacto próximo com seus fornecedores estratégicos. Deve-se dar início e prioridade ao “made in Portugal”, e abraçar os desafios do desenvolvimento sustentável e da responsabilidade social.

Por outro lado, é importante acompanhar a forma como a crise impacta cada um dos principais fornecedores da empresa e estabelecer um sistema de alertas em função da estabilidade financeira, integridade e capacidade de resposta do fornecedor, minimizando assim o risco associado à cadeia de fornecimento. A Urios disponibiliza este serviço de alerta, face a fornecedores previamente identificados pelas empresas suas clientes.

ENCONTRE UM FORNECEDORES

Como escolher os fornecedores certos para otimizar as cadeias de fornecimento?

Encontrar um fornecedor é um processo essencial, que requer tempo e implica custos adicionais. Isto porque, a qualidade dos produtos e a sua disponibilidade, terão impacto na imagem da sua empresa e no seu negócio.

A URIOS pode ajudá-lo nesta abordagem estratégica. A nossa solução de Identificação de Fornecedores, foi desenvolvida para que os departamentos de compras consigam ter acesso a novas fontes de fornecimento. A Urios disponibiliza dados detalhados e atualizados para que possa construir uma estratégia, identificar riscos ocultos, garantir a diversidade de fornecedores e negociar melhores contratos.

Os nossos consultores especializados são investigadores e analistas, capazes de lhe fornecer toda a informação que necessita e dar recomendações adaptadas às necessidades da sua empresa. Para minimizar o risco de negócio, fazemos uma avaliação a saúde financeira daa empresas fornecedoras escolhidas e avaliamos a integridade das mesmas.

(¹) De acordo com a “Divisão de Estatística das Nações Unidas”.
(²) Segundo Dun&Bradstreet, “Impacto do coronavírus nos negócios”.
(³) Segundo a KPMG, “Barómetro sobre financiamento e acesso ao crédito para PME – 29ª vaga”.

Identificação de Fornecedores, como salvaguardar a sua empresa

Precisa repensar a sua cadeia de fornecimento, de modo a torná-la mais resiliente, flexível e sustentável, ao mesmo tempo que minimiza o risco para o seu negócio?

FALE CONNOSCO

Cobrança: estratégia para acelerar o pagamento das faturas

by | Set 23, 2022

Cobrança: estabeleça uma estratégia de envio de lembretes para acelerar o pagamento das faturas

Caso de sucesso – 15/07/2022

Empresa especialista na instalação de equipamentos térmicos e de climatização para profissionais e particulares, aposta numa estratégia de proximidade e satisfação do cliente.

Esta empresa, recorreu aos serviços da URIOS com o objetivo de:

Acelerar os recebimentos e a consequente entrada de dinheiro;
Minimizar as provisões de fim de ano fiscal, de forma a apresentar bons balanços;
Facilitar o pagamento da dívida (a empresa está sujeita a uma aquisição no âmbito LBO);

Ações implementadas

1. Criação de uma equipa de 8 a 10 colaboradores para gerir diariamente as cobranças do grupo, a partir de 2014. O objetivo de diminuição do DSO passa também por:

Limpeza de Faturas: acompanhamento e cobrança de faturas não pagas, análise de litígios para antecipação de riscos. Esta limpeza permite manter as contas em dia, com um mínimo de atrasos ou contas não pagas.
Recuperação amigável e judicial: garantir a cobrança de dívidas preservando o relacionamento com o cliente. A estratégia de recuperação é adaptada em função de cada devedor e da solvabilidade da sua empresa.

2. Numa outra entidade do grupo, foi associado um módulo preventivo ao processo de recuperação, de forma a aumentar a eficácia em 10 vezes:

Acompanhamento preventivo para cada cliente: o gestor de cobranças verifica se as faturas foram recebidas pela empresa devedora, se as mesmas estão em conformidade e se não há litígio associado. O objetivo, é obter uma promessa de pagamento na data de vencimento estipulada. Se houver algum erro na fatura (falta do número do pedido, não recebimento da fatura, etc.), o gerente de cobranças faz a modificação necessária e devolve a fatura diretamente à empresa devedora.

CONTACTE-NOS

Resultados

19%

faturas são pagas antes da data de vencimento

67%

dos clientes pagam entre 1 e 30 dias

+ Redução dos custos inerentes a processos de cobrança amigável ou judicial;

+ Melhor relacionamento com o cliente. O cliente sente-se ouvido e pode explicar o impede de pagar a sua fatura dentro do prazo acordado. Chega-se a acordo, e a relação entre as partes sai beneficiada.

+ Qualificação e atualização regular de toda a base de dados do grupo (contacto, endereço de e-mail, telefone, prazos e condições de pagamento, etc.).

Evite o atraso no pagamento das suas faturas

A crise afetou largamente a tesouraria das empresas, verificando-se um aumento exponencial de atrasos no que se refere a pagamentos de faturas.

Garanta que a sua empresa não fica numa situação delicada devido ao incumprimento de clientes, ao implementar medidas destinadas a reduzir ao máximo os atrasos nos pagamentos.

SAIBA MAIS

Vídeo: O que é a cobrança preventiva?

by | Set 23, 2022

Vídeo: O que é a cobrança preventiva?

Vídeo

Yann LAPORTE

Diretor de Produto URIOS

O que é a cobrança preventiva das faturas a receber de clientes?

Face ao alargamento dos prazos de pagamento e aos atrasos na liquidação de faturas, as empresas estão a implementar medidas corretivas para a recuperação de dívidas inerentes a cobranças amigáveis ou judiciais.

Ainda assim, mesmo que o pagamento das dívidas seja regularizado, a empresa pode sofrer com os atrasos nos pagamentos, pois estes pesam na tesouraria e no fluxo de caixa. De acordo com um estudo da Atradius, em 2018, 58% dos fornecedores relataram dificuldades financeiras devido aos longos prazos de pagamento.

Para acelerar a entrada de dinheiro em caixa, o ideal é implementar um processo de cobrança preventiva, com lembretes associados às faturas emitidas.

A que empresas se adequa o processo de Cobrança Preventiva?

A cobrança preventiva de faturas é adequada para empresas com muitos clientes B2B e com um grande número de faturas para gerir. Isto porque, estão sujeitas a uma compressão das margens, associada:

– À deterioração do balanço das contas a receber, bem como do DSO;

– E ao aumento da necessidade de dinheiro em caixa, após um forte crescimento ou após um reembolso da dívida.

SERVIÇO DE COBRANÇA PREVENTIVA

Quais são os 3 aspetos fulcrais da Cobrança Preventiva?

A cobrança preventiva deve ter lugar antes do vencimento ou aquando o vencimento da fatura em questão. De preferência, através de uma chamada telefónica.

Existem 3 aspetos fulcrais:

Antes de mais, é necessário referir que, por diversas razões, os processos de pagamento em grandes grupos são particularmente complexos. Para que não se torne o “Banco” desse tipo de estrutura, é fundamental identificar todas as etapas do processo de pagamento. A cobrança preventiva permite-lhe identificar os interlocutores certos e verificar se os clientes dispõem de todos os elementos para efetuar o pagamento, reduzindo assim os prazos de pagamento. Tais como a nota de encomenda ou a fatura.
Durante a chamada, é imperativo identificar quaisquer situações que possam levar à prorrogação dos prazos de pagamento. Posteriormente, é necessário enviar a informação necessária aos departamentos competentes, para que estes possam resolver o problema, o mais rápido possível.
A etapa final é obter um compromisso firme por parte do cliente, em relação à data de pagamento da fatura e reiniciar o processo caso essa data seja ultrapassada.

O que aconselha para uma implementação eficaz da Cobrança Preventiva?

É imprescindível a criação de uma equipa específica para a cobrança preventiva de faturas, composta por colaboradores formados em negociação e dotados de um grande senso de relacionamento com o cliente.

Pela minha experiência, é conveniente preparar cenários de cobrança preventiva de faturas, adaptados aos diferentes segmentos de clientes. Isto permite às equipas melhorarem a eficiência das suas ações, obterem mais promessas de pagamento e, consequentemente, reduzirem os prazos de pagamento.

Recomendamos também equipe a sua empresa com um software de cobrança e gestão de crédito, dotado de funcionalidades importantes, tais como como a monotorização dos valores devidos ou a automatização de determinadas tarefas.

Qual é a sua experiência no que respeita à Cobrança Preventiva da Urios?

A URIOS é especialista em recuperação de dívidas, há mais de 20 anos.

Inicialmente, desenvolvemos esta solução de cobrança preventiva de faturas para responder à necessidade específica de um cliente.

A implementação do processo de cobrança preventiva permitiu melhorar rapidamente o balanço das contas a receber e o DSO do nosso cliente, ao ponto de se ter assistido ao aumento de pagamentos antes das datas de vencimento das faturas.

Ao mesmo tempo, pudemos observar que o processo de cobrança preventiva permitiu desafiar procedimentos, fomentar a colaboração interna e melhorar o nível de serviço.

Quais são os objetivos da Cobrança Preventiva?

Identificar a priori quaisquer situações que possam levar a atrasos no pagamento;
Obter um compromisso firme por parte dos clientes, em relação à data de pagamento das faturas;

SAIBA MAIS

Como se proteger do risco do crédito a clientes?

by | Set 23, 2022

Como se proteger do risco do crédito a clientes?

Testemunho de cliente

A Transgourmet France é uma subsidiária do grupo europeu Transgourmet Holding, que pertence ao grupo suíço Coop. A Transgourmet France é uma das principais empresas na área de venda de alimentos e produtos de higiene, serviços para profissionais de catering, e de panificação e pastelaria.

Esta entrevista foi realizada ao responsável pela estão de Crédito do Grupo e pela gestão dos seguros de risco.

TRANSGOURMET

GESTOR DE CRÉDITO DO GRUPO

Qual a razão que o levou a recorrer aos Estudos de Solvabilidade e Estudos de Grupo da URIOS?

“Já quando fazia parte de outra empresa, costumava recorrer à Urios. Como era um cliente satisfeito com os resultados, continuei a solicitar os vossos serviços.

Recorremos aos vossos Estudos de Solvabilidade e relatórios de grupo, solicitando análises dos balanços de empresas específicas e informações sobre a sustentabilidade no curto, médio e longo prazo das mesmas. No que se refere aos Estudos de Grupo, o nosso objetivo é ter acesso a um histórico detalhado sobre a empresa, bem como informações precisas sobre a sua fiabilidade financeira. Graças ao tipo de investigação e às entrevistas levadas a cabo pelos analistas da URIOS, conseguimos obter informação completa e credível, proveniente dos bancos, da própria empresa e dos seus clientes e fornecedores. Esta informação vai muito para além dos números. Assim, com o resultado dos estudos, conseguimos avaliar o risco real do nosso cliente, algo que não seria possível através de uma simples análise dos relatórios de contas.

Ocasionalmente, e porque também trabalhamos internacionalmente, pedimos estudos focados em exportação.”

Qual o tipo de empresas parceiras sobre as quais solicita Estudos de Grupo ou Estudos de Solvabilidade?

“O denominador comum é o elevado volume de negócios. No que respeita a clientes ou fornecedores existentes, solicitamos um Estudo de Solvabilidade sempre que temos a intenção de aumentar o volume de compra ou venda. No caso de potenciais empresas parceiras, recorremos ao Estudo de Solvabilidade quando estamos no processo de apresentar uma proposta ou, caso nos falte informação, no início da relação comercial.”

“Os estudos da URIOS são efetivamente feitos por medida. E isso é o que faz a diferença.”

Gestor de Crédito do Grupo Transgourmet

ANALISE A SOLVABILIDADE DOS SEUS PARCEIROS

Como é que os Estudos de Solvabilidade da Urios o ajudam na problemática do risco de crédito a clientes?

“Os Estudos de Solvabilidade permitem-nos avaliar a situação financeira da empresa que temos à nossa frente. Quando se trata de uma empresa cliente, o estudo atribui uma classificação financeira à empresa e um limite de crédito ou montante máximo de dívida a incorrer. Se é um fornecedor, o estudo avalia sustentabilidade do mesmo e a sua capacidade técnica.

Quando o risco do que está em jogo é elevado, os Estudos de Solvabilidade permitem-nos ter uma visão completa da situação e a possibilidade de partilha de dados atualizados com os nossos colaboradores, facilitando o processo de tomada de decisão. Os estudos são ferramentas de apoio à decisão, que agilizam e sustentam o trabalho das comissões de crédito, compostas pelo Diretor Financeiro, o Diretor de Operações e a Gestão de Crédito.”

Qual a maior vantagem que os estudos da URIOS têm para si?

“Pouquíssimas empresas conseguem realizar Estudos de Solvabilidade com qualidade e especificidade. Geralmente, as informações provenientes de empresas especializadas em análise de dados ou bases de dados são mais genéricas. Eu procuro especificidade. Os Estudos de Solvabilidade da URIOS são detalhados e completos. Dão-me efetivamente uma visão global e de longo prazo dos parceiros e clientes com quem trabalhamos. Para além disso, posso entrar em contacto com o analista responsável pelo estudo e obter informação ainda mais precisa.”

“Os estudos da URIOS são efetivamente feitos por medida. E isso é o que faz a diferença.”

Gestor de Crédito do Grupo – Transgourmet

Como analisar a saúde financeira de uma empresa?

O Estudo de Solvabilidade feito a clientes ou fornecedores, permite-lhe avaliar a sustentabilidade e fiabilidade da empresa em questão, para além de lhe permitir antecipar o comportamento de pagamento da mesma, definir um limite de crédito ou um montante de sinal mínimo. Assim, protege-se do risco do crédito a clientes.

SABER MAIS

Garanta o valor do crédito a clientes e controle os recebimentos

by | Set 23, 2022

Garanta o valor do crédito a clientes

Artigo

Gestão de risco do crédito a clientes: definir o valor limite do crédito e a modalidade de pagamento.

É fundamental que uma empresa garanta o controlo do saldo de crédito dos seus clientes e os montantes a receber dos mesmos, na medida em que esses valores têm um impacto real nas necessidades de fundo de maneio, e no fluxo de caixa da empresa. Uma boa gestão do risco do crédito a clientes sustenta a tesouraria e diminui a necessidade da mesma no curto prazo. Deste modo, é essencial encontrar soluções que permitam identificar o real risco do crédito a clientes.

Garanta o valor do crédito a clientes - Urios

O que são as necessidades de fundo de maneio?

As necessidades de fundo de maneio são a diferença entre os montantes a receber de clientes e as faturas de fornecedores, relativas a produtos ou mercadorias, que devem ser pagas.

Necessidades de Fundo de Maneio = Existências + Clientes – Fornecedores

Idealmente, uma empresa negoceia condições de pagamento com os seus fornecedores de forma a liquidar as suas faturas o mais tarde possível, e espera que seu cliente pague as faturas da sua empresa o mais rapidamente possível. Isto significa que cada empresa procura diminuir ao máximo as suas necessidades de fundo de maneio, de modo a não ter de a financiar com dinheiro ou empréstimos. A ideia é garantir dinheiro de forma a garantir a continuidade dos negócios.

No entanto, como cada empresa se rege pelos mesmos objetivos, é comum que os clientes decidam pagar o mais tarde possível. E, por vezes, acontece que os mesmos não consigam pagar. Os atrasos nos pagamentos resultam no aumento das necessidades de fundo de maneio e podem colocar a empresa credora em sérias dificuldades. Anualmente, 25% das insolvências empresariais devem-se a recebíveis não pagos. Por isso, é fundamental verificar antecipadamente a solvabilidade das empresas parceiras, com as quais se quer fechar negócio.

FAÇA UM ESTUDO DE SOLVABILIDADE

Como definir a política de crédito?

Cada vez que um fornecedor concede um prazo alargado de pagamento ao seu cliente, gera-se automaticamente um valor de dívida e uma linha de crédito. O limite de crédito pode ser definido para cada cliente como o valor máximo em dívida a não ser excedido pelo mesmo. Isso corresponde ao risco máximo que a empresa se compromete a assumir pelo seu cliente. É possível que cada empresa estabeleça uma linha de crédito adaptada ao perfil de cada um dos seus clientes. De forma a não correr riscos, é necessário que se proceda a uma boa avaliação da saúde financeira do cliente. Assim, é então do interesse das empresas definir a política de crédito, o montante em dívida autorizado por cliente e as condições de pagamento a que cada um está sujeito. Por exemplo:

Os clientes de longa data, e cujas empresas não tenham problemas de solvabilidade, beneficiam geralmente das condições legais de pagamento. Ou seja, prazos de pagamento de faturas a 30 ou a 60 dias.
A novos clientes, empresas frágeis economicamente e a negócios de solvabilidade incerta, não deve ser atribuída qualquer linha de crédito. Assim, o pagamento deverá ser feito a pronto ou, até mesmo, antecipadamente.

Um bom conhecimento dos parceiros de negócios da sua empresa, irá permitir-lhe tomar as decisões acertadas face a políticas de crédito e limitar o risco de incumprimento, ou de atrasos nos pagamentos.

Em que consiste a solução da URIOS?

Os nossos estudos de solvabilidade garantem uma análise profunda à saúde financeira dos seus parceiros, e consequentemente à sua capacidade de honrar os seus compromissos. O estudo inclui a atribuição de uma pontuação em termos de solvabilidade à empresa analisada, o que lhe permite diminuir o risco da sua empresa, ao mesmo tempo que adapta e personaliza os limites de crédito e condições de pagamento, em função da informação recebida.

Os nossos estudos são realizados por analistas especializados em gestão, análise financeira e direito, que falam várias línguas, e contam com a colaboração de pessoas a nível local. Assim, podem realizar as suas análises em mais de 150 países à volta do mundo.

Caso opte por desenvolver uma relação comercial com um cliente que representa um risco potencial para a sua empresa, a Urios dispõe de uma solução adaptada à esta situação: o Estudo Garantido, com o qual garante que recebe o valor da dívida, caso o cliente não pague.

Minimizar o risco do crédito a clientes

O Estudo de Solvabilidade da Urios visa avaliar a sustentabilidade e solvabilidade de uma empresa, de forma confiável e relevante, tendo em conta o contexto económico atual da empresa analisada. A informação inerente ao estudo serve de base à garantia a atribuir!

SAIBA MAIS